Разработка программы по обеспечению сотрудников компании ОАО «ИТЕКО» льготными кредитами на жилье

Жилищно-ипотечная программа для сотрудников могла бы стать частью социальной политики ОАО «ИТЕКО». Ипотечную программу необходимо разработать совместно аккредитованными банками и страховыми компаниями.

Если говорить об истории, то во времена существования МПС очередников насчитывалось порядка 200 тыс. Тогда люди были уверены, что жилье им должны давать бесплатно. Конечно, такой подход был не только у работников отрасли - в советские времена было нормальным годами ждать получения бесплатной квартиры. Но в реалиях сегодняшнего дня компания не может предложить бесплатного жилья, а может помочь приобрести его по рыночным (или близким к ним) ценам, оказывая корпоративную поддержку.

Проведенный мною опрос сотрудников ОАО «ИТЕКО» выявил количество тех, кто готов покупать жилье на таких условиях. Это около 30% всех сотрудников, претендующих на корпоративную поддержку, хотят и могут приобретать квартиры по предложенной схеме.

В случае внедрения подобной программы в ОАО «ИТЕКО», приобрести квартиру в рамках программы сможет сотрудник, стоящий в очереди на улучшение жилищных условий. Постановкой на учет должны будут заниматься органы местного самоуправления, и ключевой параметр здесь - наличие определенного количества площади жилого помещения на каждого члена семьи. Либо если работник ОАО «ИТЕКО» проживает в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания, независимо от обеспеченности жилой площадью. Еще одно непременное условие - человек раньше не получал от компании беспроцентных и льготных кредитов, ссуд на строительство или приобретение жилья. Непрерывный стаж работы в компании должен быть не менее трех лет.

Размер первоначального взноса - 10%, ставка по кредиту - 14% годовых в рублях, срок предоставления кредита - 15 лет. Но самое главное - предоставляться будет субсидия в виде компенсации части процентной ставки. Размер этой поддержки - 12% годовых, т.е. сам сотрудник выплачивает только 2%.

Если в период выплаты ипотечного кредита рождается ребенок, то сотрудник может рассчитывать на безвозмездную субсидию за счет собственных средств ОАО «ИТЕКО» в размере стоимости 10 кв. м общей площади квартиры. При рождении второго ребенка - 14 кв. м, при рождении третьего и каждого последующего ребенка - в размере стоимости 18 кв. м общей площади. Единственное условие - субсидия не может превышать остатка задолженности по оплате жилья.

При увольнении сотрудник теряет право на получение корпоративной поддержки и выплачивает кредит на общих условиях.

Если это произошло не по вине сотрудника, например, он тяжело заболел или умер, то тогда в действие должна вступить страховка. Оформление договора страхования является обязательной составляющей получения ипотечного кредита в любом банке, и жилищно-ипотечная программа ОАО «ИТЕКО» не должна быть исключением. Договор страхования компании «ЖАСО», уполномоченной банками-участниками программы, включает следующее:

страхование жизни заемщика;

страхование нетрудоспособности заемщика (несчастный случай, заболевание);

страхование недвижимого имущества (конструктивных элементов квартиры, исключая внутреннюю отделку).

Страховой договор заключается сроком на 1 год, с условием дальнейшего непрерывного продления в течение всего срока действия кредитного договора с банком.

Внедрение подобной программы позволит ОАО «ИТЕКО», привлечь специалистов в компанию, сократить текучесть кадров, повысить их заинтересованность, а в целом, все это повысит репутацию компании.

Финансовые затраты и экономический эффект мероприятия:

Для примера возьмем 3-х комнатную квартиру стоимостью 9 млн. руб.

С этой квартиры выплачивается кредит 10,5% годовых (10 лет) плюс 10% первоначальный взнос.

Результат:

Ежемесячный платеж по кредиту - 103230 руб.

Максимальный размер кредита - 7650000 руб.

Первоначальный взнос из собственных средств - 1350000 руб.

И тогда квартира обойдется - 12387600 руб. при стоимости квартиры 9000000 руб.

Компания ОАО «ИТЕКО» покупает квартиру стоимостью 9000000 руб. и оформляет договор с сотрудником под 10% от стоимости квартиры с рассрочкой платежа на 10 лет. Общая стоимость квартиры составляет 9,9 млн. руб. Оплата в месяц составляет 82500 руб. Таким образом достигается высочайшая заинтересованность двух сторон.